Courtage et assurance

Dossiers préparés, assurés renseignés : le conseil reste celui de votre courtier.

Cabinets de courtage, agences, plateformes d'assurance : vos équipes traitent des pièces, des contrats, des demandes qui se répètent. Nous construisons un assistant qui prépare et qui explique à partir de vos documents. La recommandation d'un contrat, la souscription et les décisions restent à vos équipes.

Parler de votre projet Comment nous construisons un assistant sûr

Ces cas sont des exemples de ce qu'un assistant peut faire dans ce métier. Ce ne sont pas des références clients : la seule réalisation que nous montrons aujourd'hui est Joril dans LMNP.AI, dont la nouvelle version est en alpha.

Ce que l'assistant peut faire chez vous

Pour chaque cas : ce qu'il fait, dans quel écran, avec quelles données, et qui valide.

Expliquer un contrat à l'assuré

Ce qu'il fait: « Mon contrat couvre-t-il un dégât des eaux ? Quelle est ma franchise ? » L'assistant répond à partir du contrat de cet assuré, en citant la clause.
Dans quel écran: L'espace assuré ou le portail client.
Avec quelles données: Les conditions particulières et générales du contrat de l'assuré connecté.
Quelle validation: Lecture seule, avec la clause citée. Quand le texte est ambigu ou que la question appelle un avis, il oriente vers un conseiller au lieu de trancher.

Préparer un dossier de souscription ou de sinistre

Ce qu'il fait: Il lit les pièces déposées (justificatifs, constat, devis de réparation), pré-remplit le dossier et signale les pièces manquantes.
Dans quel écran: La fiche du dossier, dans le back-office du gestionnaire.
Avec quelles données: Les pièces du dossier et les champs attendus par l'assureur.
Quelle validation: Le gestionnaire vérifie les champs pré-remplis avant toute transmission : l'assistant ne transmet rien à l'assureur.

Préparer un comparatif

Ce qu'il fait: À partir des offres versées au dossier, il produit un tableau comparatif (garanties, exclusions, franchises, prix) en Excel ou PDF.
Dans quel écran: Le back-office, depuis le dossier du client.
Avec quelles données: Les offres d'assureurs que votre équipe a versées au dossier.
Quelle validation: Le courtier relit le tableau, le commente et fait sa recommandation : l'assistant compare, il ne recommande pas.

Trier les demandes entrantes

Ce qu'il fait: Il classe les e-mails et les formulaires (attestation, changement d'adresse, résiliation, déclaration de sinistre), repère les pièces manquantes et prépare une réponse.
Dans quel écran: La boîte de demandes de votre équipe.
Avec quelles données: Le message, la fiche du client et ses contrats.
Quelle validation: Une personne relit chaque réponse avant l'envoi. Les demandes qui engagent, comme une résiliation ou un sinistre, lui sont toujours transmises.

Ce qu'il ne fait pas

Les gestes qui engagent (payer, signer, envoyer, conseiller) restent humains. Voici ce que nous ne lui laissons pas faire dans ce métier, et vous fixez les règles avec nous à l'atelier.

Il ne recommande pas de contrat et ne conseille pas à la place du courtier : le conseil en assurance est une activité réglementée, elle reste celle de votre cabinet.
Il ne souscrit, ne modifie ni ne résilie aucun contrat.
Il ne décide d'aucune prise en charge ni d'aucune indemnisation.
Il ne transmet rien à un assureur sans la validation d'un collaborateur.
Il ne montre jamais le contrat ou le dossier d'un assuré à un autre.

Ce que la preuve montre, et ce qu'elle ne montre pas

Nouvelle version de LMNP.AI, en alpha.

LMNP.AI n'est pas un logiciel d'assurance, et nous n'avons pas encore construit d'assistant pour un courtier. Ce que Joril y a éprouvé, nous le reprendrions ici : ce sont des mécanismes, pas un métier.

Les outils de Joril agissent avec les droits de l'utilisateur connecté, et un test automatique attaque chaque outil avec les références d'un autre dossier pour vérifier que rien n'en sort.
Chaque écriture arrive sur une carte à confirmer, et un registre garde ce qui a été proposé, enregistré ou refusé.
Chaque carte de confirmation rappelle que Joril n'est ni expert-comptable ni avocat fiscaliste : un assistant doit dire ce qu'il n'est pas. Ici, le même principe vaudrait pour le conseil en assurance.

Le site actuel de LMNP.AI présente le logiciel ; la nouvelle version, avec Joril, est en alpha. lmnp.ai

Les mêmes garde-fous dans tous les cas

L'assistant agit avec les droits de l'utilisateur connecté, jamais avec un accès global à votre base.
Les écritures qui comptent passent par une confirmation ; les petites corrections peuvent s'appliquer directement et rester annulables. Vous décidez où passe la frontière.
Un registre garde ce que l'assistant a proposé, ce qui a été enregistré et ce qui a été refusé.
L'assistant se présente comme une IA, comme l'exige le règlement européen sur l'IA (article 50).

Lire la fiche sécurité →

Décrivez-nous votre projet

Dites-nous où vos utilisateurs travaillent et ce que vous aimeriez confier à un assistant. Nous revenons vers vous pour un premier échange, puis un devis.

Parler de votre projet Questions fréquentes